Mengelola Hutang untuk Mengembangkan Usaha UKM

Posted: February 17, 2010 in Accounting
Tags: , ,

Untuk bisnis yang berkembang, memiliki pengelolaan hutang bisa menjadi cara yang efektif dalam melakukan bisnis. Beberapa pemilik usaha kecil bangga bahwa mereka tidak pernah memiliki hutang, itu tidak selalu merupakan pendekatan yang realistis. Pertumbuhan seringkali menuntut modal besar, dan untuk mendapatkan uang tsb mengharuskan Anda mencari pinjaman bank, pinjaman pribadi, sebuah jalur kredit bergulir, kredit perdagangan, atau bentuk lain pembiayaan hutang.

Pertanyaan bagi banyak pemilik bisnis kecil adalah, berapa besar hutang yang diperlukan? Jawaban atas pertanyaan ini berdasarkan analisis yang cermat pada arus kas serta kebutuhan khusus dari bisnis dan industri Anda.

Pedoman di bawah ini akan membantu menganalisis apakah mengambil hutang adalah ide yang baik untuk perusahaan Anda.

Pertimbangan mengajukan pinjaman

Ada sejumlah alasan yang masuk akal untuk mengambil utang. Secara umum, utang bisa menjadi ide yang baik jika digunakan untuk meningkatkan atau melindungi arus kas, atau untuk membiayai pertumbuhan atau ekspansi. Dalam kasus ini, biaya pinjaman mungkin lebih rendah daripada biaya pembiayaan, hal ini bergerak melalui pendapatan yang berkelanjutan.

Beberapa alasan umum untuk mencari pinjaman meliputi:

  • Modal kerja – ketika Anda sedang mencari untuk meningkatkan tenaga kerja atau meningkatkan persediaan.
  • Memperluas pangsa pasar baru – ketika perusahaan memasuki pasar baru, mereka sering menghadapi siklus koleksi lagi atau harus menawarkan persyaratan lebih menguntungkan kepada pelanggan baru, dana pinjaman dapat membantu mengatasi periode ini.
  • Untuk belanja modal – Anda mungkin perlu untuk membiayai peralatan baru untuk memindahkan bisnis ke pasar baru atau memperluas lini produk Anda.
  • Meningkatkan arus kas – jika Anda masih memiliki utang jangka panjang kurang dari 10 tahun, pembiayaan dapat memperbaiki arus kas.
  • Membangun kepercayaan dengan pemberi pinjaman – jika Anda belum pernah meminjam sebelumnya, mengambil pinjaman dapat membantu dalam mengembangkan sejarah pembayaran yang baik sehingga menimbulkan kepercayaan dan membantu memperoleh pembiayaan di masa depan dengan lebih mudah.

Merencanakan secara efektif

Sebelum mengambil pinjaman atau jenis pembiayaan lain, Anda harus meluangkan waktu untuk merencanakan kebutuhan modal. Saat terburuk untuk mengambil hutang jenis apa pun adalah masa krisis. Tiba-tiba mengalami kerugian bisnis, tidak mampu membayar gaji, atau keadaan darurat lain yang memaksa Anda untuk segera mengambil pinjaman, dan menempatkan pada posisi yang sangat tidak menguntungkan. Dengan perencana akan memungkinkan Anda bisa memprediksi berapa kebutuhan uang tunai,  menentukan apa yang akan dibutuhkan dan kapan membutuhkannya. Ini akan memberi Anda waktu tambahan untuk mengeksplorasi semua kemungkinan sumber-sumber pinjaman dan menegosiasikan syarat-syarat yang paling menguntungkan. Rencana modal harus terdiri dari tinjauan lengkap Neraca untuk membantu menganalisis arus kas, aset dan kewajiban. Anda juga perlu membuat laporan pro forma, yang merupakan proyeksi Neraca untuk 1-3 tahun mendatang.

Jangka pendek vs utang jangka panjang

Selain alasan yang tepat, Anda juga perlu memastikan jenis pinjaman yang tepat. Misalnya, Anda mengambil pinjaman jangka pendek padahal pinjaman jangka panjang lebih diperlukan, hal ini bisa menimbulkan masalah keuangan, karena cicilan yang cukup besar dan uang tidak cukup, Anda mungkin melakukan keputusan yang tidak perlu (misalnya menjual aset bisnis) untuk memenuhi kewajiban.

Secara umum, penggunaan pinjaman jangka pendek untuk kebutuhan jangka pendek. Ini akan membantu Anda menghindari beban bunga yang lebih tinggi dan lebih ketat dibanding kondisi pinjaman jangka panjang. Misalnya, jika Anda mengalami peningkatan pesat sementara penjualan – seperti yang disebabkan oleh peningkatan permintaan musiman – maka Anda harus melihat pada pinjaman jangka pendek. Jika pertumbuhan akan terus-menerus dalam jangka waktu yang panjang, silakan lihat di jangka panjang lainnya seperti perluasan jalur kredit berdasarkan penjualan, piutang, atau rasio persediaan. Jangka waktu utang Anda tidak akan berdampak pada utang terhadap ekuitas rasio. Namun, Anda akan melihat perubahan dalam indikator likuiditas seperti rasio lancar, karena saat ini hanya mencakup kewajiban utang yang harus dilunasi dalam satu tahun, bukan hutang yang jatuh tempo pada periode yang akan datang. Jadi, pinjaman jangka panjang positif dapat mempengaruhi rasio likuiditas Anda.

Hutang baru harus berdasarkan pada kebutuhan saat ini

Ketika tingkat suku bunga rendah dan uang yang murah, Anda mungkin tergoda untuk mengambil pinjaman untuk membeli peralatan atau membuat belanja modal lainnya. Jika itu yang terjadi dengan bisnis Anda, pastikan untuk mendasarkan keputusan Anda semata-mata pada keperluan Anda sekarang. Kemungkinan peningkatan tarif bukan alasan untuk menghabiskan uang untuk sesuatu yang tidak Anda butuhkan. Sebagai contoh, jika perlu peralatan komputer tambahan, Anda mungkin ingin mengambil pinjaman untuk membelinya. Tetapi membeli komputer tambahan sekarang karena akan lebih mahal tahun depan tidak cukup pembenaran. Anda akan terjebak dengan peralatan yang tidak perlu dan hutang yang wajib dilunasi.

terjemahan bebas dari: smetoolkit.org

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out / Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / Change )

Connecting to %s